（一）“代理退保”是什么

“代理退保”是指社会上一些机构或个人以“可代理全额退保”为由，以非法牟利为目的，怂恿、诱导消费者委托其代理“全额退保”事宜，并收取高额手续费，主要涉及传统寿险、健康险等人身保险产品。

（二）“代理退保”的套路有哪些

“代理退保”套路深，主要存在以下表现形式：

套路一：假冒身份、虚假宣传

冒充监管部门、保险公司工作人员或法律工作者，或以“与银保监局合作”等名义，通过QQ群、微信群、朋友圈、电商平台等渠道进行虚假宣传。

套路二：欺骗客户、怂恿退保

谎称消费者所购买的保险产品“已有多名消费者投诉，保险公司存在欺诈”，或欺骗消费者“继续持有将会蒙受巨大经济损失”，怂恿消费者退保。

套路三：控制客户、非法牟利

谎称可以为消费者办理“全额退保”，诱导消费者签署代理服务协议，甚至以扣留保单、身份证件等手段对消费者加以控制，牟取高额手续费。

套路四：造假证据、要挟保司

提供话术，要求消费者通过电话录音、微信聊天等方式诱骗销售人员回复，进行虚假取证；或者通过伪造微信聊天记录、捏造违规销售的虚假事实，以要挟保险公司全额退保。

套路五：切断联系、反复施压

挑唆消费者拒接保险公司电话，阻止消费者与监管部门、保险公司沟通，试图切断消费者正常维权通道。以维权举报为名，通过煽动消费者多次、反复向监管部门恶意投诉等方式向保险公司施压以达到目的。

（三）“代理退保”会对消费者产生哪些危害

“代理退保”严重损害了保险消费者的合法权益，主要存在以下风险隐患：

危害一：失去正常保险保障

如受蒙骗退保正常的保险合同，消费者不仅丧失了风险保障，未来再次投保时，由于年龄、健康状况的变化，可能面临重新计算等待期、保费上涨甚至被拒保的风险。

危害二：资金受损或遭受诈骗

“代理退保”机构或个人诱导消费者“退旧投新”，购买所谓“高收益”产品以赚取佣金；甚至截留侵占消费者退保资金，诱导消费者参与非法集资，一旦落入骗局，消费者资金损失难以挽回。

危害三：个人信息泄露或被恶意利用

“代理退保”机构或个人要求消费者提供身份证件、银行卡、联系方式等敏感信息，个人信息存在违法泄露风险。部分“代理退保”机构或个人还从事信用卡套现、小额贷款业务，消费者面临个人信息被恶意利用的风险。

（四）消费者应如何防止上当受骗

在此，我们提醒广大保险消费者要擦亮双眼，增强风险防范意识，应对“代理退保”时提高警惕。

提醒一：充分了解保险功用，理性购买、谨慎退保

保险产品主要功能是提供风险保障，消费者要掌握一定的保险常识，根据自身需求和风险承受能力购买适合自己的产品；同时，通过正规渠道充分了解保险产品的保险责任、保障功能、除外责任、退保等重要产品信息。消费者有退保需求时，应审慎评估自身风险保障需求，避免失去正常保险保障。

提醒二：正规渠道办理保险服务，提高警惕、理性维权

消费者若对购买的保险产品有疑问、需要办理退保等，均可通过保险公司的客户服务热线等正规渠道进行免费的咨询反馈。经沟通无法达成一致的，消费者还可以申请调解或通过仲裁、诉讼等其它途径解决。消费者务必通过合法渠道、理性维护自身的合法权益，不要轻信“代理退保”的虚假承诺，尤其要慎重对待所谓“退旧投新”、“高收益”产品等宣传。

提醒三：注意保护个人重要信息，维护权益、杜绝隐患

消费者要提高个人信息保护意识，妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，切勿将银行卡、身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，以免被恶意利用或非法泄露，给自身信息安全埋下隐患。如果发现受到不法侵害，应及时向公安机关反映，依法保护自身合法权益。

（来源：山西省保险行业协会网站）